一起"借名贷款"追索欠款的立案实录
借款合同纠纷 | 法院立案
承办律师：吴沁虹 | 办理周期：68天
2025年初，重庆某区。邱先生（化名）攥着一叠银行流水和微信聊天记录走进律所。他怎么也没想到，当初出于对朋友王某某的信任，用自己的名义替对方从银行贷出的两万多元，会让他的征信亮起红灯，也让一段兄弟情走到了对簿公堂的地步。
七万三的贷款，两万四压在邱先生名下
邱先生与王某某系朋友关系。2024年10月，王某某找到邱先生，称自己急需资金周转，希望邱先生出面以个人名义向银行借款，所借款项由王某某实际使用并负责偿还。碍于情面，邱先生答应了。
2024年10月28日，邱先生作为名义贷款人、王某某作为实际用款人，通过居间人重庆国金众烁信息科技有限公司，分别向苏商银行借款49000元、向交通银行借款24000元，两笔合计73000元。贷款服务费按实际放款金额的20%收取。其中，交通银行的24000元贷款期限为12个月，还款方式为等额本息，每月25日为还款日。
贷款到账后，邱先生按王某某指示，向居间人支付了贷款服务费14600元，并通过微信先后向王某某转账7400元、1700元及100元红包，另有200元由王某某允诺留作邱先生帮忙贷款的感谢费用。
2024年10月31日，邱先生与王某某协商一致，提前归还了苏商银行的49000元贷款及利息34.8元。然而，到了2024年11月25日第一期还款日，王某某却未按约定向交通银行偿还24000元贷款的分期款项。
催了三个月，征信先亮了红灯
从2024年11月起，邱先生多次通过微信、电话催促王某某还款。王某某时而承诺"肯定还"，时而以"工资下月发""吃饭都成问题"等理由推脱。聊天记录里，王某某甚至表示"银行的钱可以不怕，利息不高""不是说不还，现在没有"。
与此同时，交通银行连续发来逾期提醒：2024年11月29日，冻结惠民贷额度；12月2日，告知11月贷款未按期还款、逾期信息将上报人民银行金融信用信息基础数据库；12月又告知12月贷款继续逾期。邱先生的个人征信面临实质性受损风险。
多次催告无果后，邱先生决定通过法律途径维护权益。
诉状怎么写？关键在锁定"实际用款人"
2025年1月10日，邱先生委托重庆邦熙律师事务所。承办律师在审阅贷款合同、银行转账流水、微信支付转账电子凭证及双方聊天记录后，确定了诉讼思路：
第一，邱先生与王某某之间成立民间借贷关系。虽然贷款合同由邱先生与银行签订，但根据双方《借款合同》、微信沟通及资金实际流向，王某某为实际用款人，负有向邱先生偿还借款本息的义务。
第二，王某某未按期偿还交通银行分期款项，已构成违约。依据《交通银行"惠民贷"产品服务协议》第七条，其未按期偿还借款及利息的行为已符合款项提前到期的条件。
第三，邱先生有权依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十六条之规定，要求王某某承担违约责任，偿还借款本金24000元及利息。
2025年2月19日，民事起诉状拟定完成。诉请为：判令王某某偿还借款本金24000元；支付以24000元为基数、自2024年10月29日起按年利率4.36%计算至实际付清之日止的利息（暂计至2025年2月10日为303.89元）；诉讼费用由王某某承担。
68天，从委托到法院立案
2025年3月12日，重庆邦熙律师事务所代理邱先生向重庆市某区人民法院提交立案材料。2025年3月18日，某区人民法院立案审核通过。
从2025年1月10日收案，到3月18日立案通过，历时68天。案件进入司法程序后，邱先生无需再独自面对银行的催收和征信压力——法律程序将成为他追讨欠款、修复信用的正途。
几点实在话
借名贷款，风险全在名义借款人。 银行贷款合同签的是谁的名字，银行就只找谁还钱。朋友口头承诺"我来还"，在法律上不能对抗银行。一旦朋友不还，征信受损、被起诉、被执行的，首先都是名义借款人。
钱款走向要留痕。 本案中，邱先生保存了银行贷款合同、银行流水、微信支付转账电子凭证、微信聊天记录等完整证据，才能在诉状中清晰呈现"名义借款—实际用款"的法律关系。
逾期一旦上征信，影响远不止这笔钱。 房贷、车贷、信用卡申请都可能受影响。发现对方不按时还款，应尽早固定证据、咨询律师，不要拖到征信报告留下不良记录。
本案涉及的主要法律依据
1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 · 违约责任
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 · 逾期利息
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3. 《交通银行"惠民贷"产品服务协议》第七条 · 款项提前到期
本案起诉状援引该条，主张王某某未按期偿还借款及利息，符合款项提前到期的要件。
写在最后
邱先生要的，不只是两万四千元。他要的是自己的征信不再被拖累，是朋友间最后一点信用能够得到法律的确认。
这个案子告诉我们：帮朋友贷款，借出去的可能不只是钱，还有自己的信用。当对方开始以各种理由推脱时，证据和诉讼，才是保护自己最可靠的方式。
本文基于真实办案场景撰写，当事人姓名及涉诉法院已作脱敏处理。本文仅用于展示律师办理民间借贷纠纷的实务思路，不构成针对具体个案的法律意见。文中援引法律条款均出自本案卷宗。如遇类似情况，请携带相关材料咨询执业律师。